تحلیل اعتباری - از اصول تا تأیید اعتبار

آنچه یاد خواهید گرفت:

• هدف تحلیل اعتباری و نقش تحلیل‌گران اعتباری در بانک‌ها و مؤسسات مالی را درک کنید.
• چارچوب ریسک-بازده را در تصمیم‌های اعطای وام به‌کار بگیرید و بین ریسک اعتباری سیستماتیک و غیرسیستماتیک تمایز قائل شوید.
• گردش کار استاندارد تأیید اعتبار مورد استفاده در محیط‌های حرفه‌ای اعطای وام را دنبال کنید.
• کیفیت وام‌گیرنده را با چارچوب 5تا C اعتبار ارزیابی کنید.
• کیفیت مدیریت، حاکمیت شرکتی و ریسک کسب‌وکار را ارزیابی کنید.
• پویایی‌های صنعت، جایگاه‌یابی رقابتی و خندق‌های اقتصادی را تحلیل کنید.
• عوامل مقرراتی و کلان‌اقتصادی را در ارزیابی‌های اعتباری لحاظ کنید.
• صورت‌های مالی را برای ارزیابی روند و عملکرد، به‌صورت تطبیقی تحلیل کنید.
• نسبت‌های کلیدی نقدینگی، اهرم مالی، سودآوری، کارایی و پوشش را از منظر اعتباری تفسیر کنید.
• بین سود حسابداری و جریان نقدی برای تصمیم‌گیری‌های اعتباری تمایز قائل شوید.
• صورت جریان وجوه نقد را با روش مستقیم و غیرمستقیم تحلیل کنید.
• جریان نقدی آزاد را محاسبه کنید و توان بازپرداخت بدهی را با DSCR ارزیابی کنید.
• تحلیل اولیه حساسیت اعتباری و سناریو را انجام دهید.
• ساختارهای مختلف وام، انواع وثیقه و ترتیبات تضمین را درک کنید.
• تعهدات اعتباری را شناسایی و تفسیر کنید و نقش آن‌ها را در کاهش ریسک بشناسید.
• سیستم‌های داخلی رتبه‌بندی ریسک اعتباری و نظارت مستمر اعتبار را درک کنید.

پیش‌نیازهای دوره

• علاقه به بانکداری، تحلیل اعتباری، اعطای وام یا مدیریت ریسک مالی

توضیحات دوره

این دوره شامل استفاده از هوش مصنوعی است

این آموزش یک دوره غیررسمی است.

این دوره جامع طراحی شده است تا درک شما را از تحلیل اعتباری، همان‌طور که واقعاً در بانک‌ها و مؤسسات مالی انجام می‌شود، به‌صورت روشن، کاربردی و آماده برای ورود به بازار کار تقویت کند. چه در ابتدای مسیر شغلی خود در حوزه اعتبار باشید، چه به یک نقش وام‌دهی یا ریسک منتقل شده باشید یا بخواهید مهارت‌های تحلیل مالی خود را تقویت کنید، این دوره شما را به صورت گام‌به‌گام از کل فرایند ارزیابی اعتباری عبور می‌دهد.

در ابتدا، با ساختن یک پایه محکم در اصول تحلیل اعتباری شروع می‌کنید؛ از جمله هدف آن، نقش تحلیل‌گر اعتباری و اینکه مؤسسات مالی چگونه در تصمیم‌گیری‌های اعطای وام بین ریسک و بازده تعادل برقرار می‌کنند. این دوره انواع مختلف ریسک اعتباری، چگونگی شکل‌گیری آن‌ها و چگونگی مدیریت آن‌ها در یک گردش کار استاندارد تأیید اعتبار را توضیح می‌دهد و به شما تصویری روشن از چگونگی اتخاذ تصمیم‌های اعتباری در سازمان‌های واقعی می‌دهد.

یکی از محورهای اصلی دوره، تحلیل کیفی و ارزیابی ریسک کسب‌وکار است. شما یاد می‌گیرید چگونه چارچوب 5 C اعتبار را برای ارزیابی وام‌گیرندگان به‌کار بگیرید، کیفیت مدیریت و حاکمیت شرکتی را بسنجید و پویایی‌های صنعت، جایگاه‌یابی رقابتی و خندق‌های اقتصادی را تحلیل کنید. این دوره همچنین عوامل مقرراتی و کلان‌اقتصادی را پوشش می‌دهد تا درک کنید شرایط بیرونی چگونه بر اعتبارسنجی و سیاست‌های وام‌دهی اثر می‌گذارند.

سپس، دوره وارد تحلیل کمی دقیق می‌شود؛ جایی که یاد می‌گیرید صورت‌های مالی را از منظر اعتباری تحلیل کنید. با تطبیق صورت‌های مالی، تحلیل روند و تفسیر نسبت‌های کلیدی نقدینگی، اهرم مالی، سودآوری، کارایی و پوشش آشنا می‌شوید. هر مفهوم را به‌صورت روشن و کاربردی توضیح می‌دهیم تا فقط چگونگی محاسبه نسبت‌ها را یاد نگیرید، بلکه بتوانید آن‌ها را هنگام ارزیابی ریسک اعتباری و توان بازپرداخت نیز تفسیر کنید.

تحلیل و مدل‌سازی جریان نقدی بخش مهمی از این دوره را تشکیل می‌دهد. تفاوت بین سود حسابداری و جریان نقدی، چگونگی تحلیل صورت جریان وجوه نقد و چگونگی محاسبه جریان نقدی آزاد برای شرکت را یاد می‌گیرید. این دوره همچنین نسبت پوشش خدمت بدهی، تصمیم‌گیری‌های وام‌دهی مبتنی بر جریان نقدی و اصول تحلیل حساسیت و سناریو را پوشش می‌دهد تا ببینید تغییر در فرضیات چگونه بر توان وام‌گیرنده برای بازپرداخت بدهی اثر می‌گذارد.

در بخش پایانی دوره، یاد می‌گیرید تسهیلات اعتباری چگونه پس از تأیید ساختاربندی و نظارت می‌شوند. موضوعاتی مانند انواع تسهیلات وام، شناسایی و ارزش‌گذاری وثیقه، تعهدات اعتباری و هدف آن‌ها و سیستم‌های داخلی رتبه‌بندی ریسک مورد استفاده مؤسسات مالی را بررسی می‌کنیم. همچنین با نظارت بر اعتبار و مهاجرت رتبه اعتباری آشنا می‌شوید تا درک کنید ریسک اعتباری در طول عمر یک وام چگونه مدیریت می‌شود.

در پایان این دوره، درکی ساختاریافته و کامل از تحلیل اعتباری خواهید داشت که قضاوت کیفی را با تحلیل کمی مالی ترکیب می‌کند.

می‌توانید ریسک کسب‌وکار را ارزیابی کنید، صورت‌های مالی و جریان‌های نقدی را تحلیل کنید، تسهیلات اعتباری را ساختاربندی کنید و بفهمید تصمیم‌های حرفه‌ای اعتباری در محیط‌های واقعی وام‌دهی چگونه گرفته می‌شوند.

این دوره برای چه کسانی مناسب است؟

• افرادی که می‌خواهند به‌عنوان تحلیل‌گر اعتبار فعالیت کنند و به دنبال ساختن پایه‌ای قوی در ریسک اعتباری و تحلیل وام‌دهی هستند.
• متخصصان بانکداری که در نقش‌های اعتبار، وام‌دهی، مدیریت ارتباط با مشتری یا ریسک فعالیت می‌کنند.
• متخصصان مالی و حسابداری که می‌خواهند وارد حوزه تحلیل اعتباری یا وام‌دهی شرکتی شوند.
• دانشجویان مالی، حسابداری، اقتصاد یا مدیریت که به دنبال مهارت‌های عملی و آماده برای بازار کار هستند.
• متخصصانی که برای نقش‌های بانکداری تجاری، بانکداری شرکتی یا مؤسسات مالی آماده می‌شوند.
• کارآفرینان و صاحبان کسب‌وکار که می‌خواهند بهتر درک کنند وام‌دهندگان چگونه اعتبارسنجی می‌کنند.