چگونه برای بازنشستگی عالی برنامه ریزی کنیم؟ - دوره ای از پروفسور دانا آنسپاچ

بررسی دوره

آمارهای اخیر حاکی از آن است که تقریبا دو سوم آمریکایی ها از برنامه ریزی مناسب برای بازنشستگی پشیمان هستند. ما تمایل داریم که عوامل کلیدی برای برنامه ریزی بازنشستگی را دست کم بگیریم: کل طول عمر، یعنی مدت زمان احتمالی بازنشستگی ما و شاید مهم‌ تر از همه، چقدر پول برای تأمین مالی سال‌ های بازنشستگی نیاز داریم. در واقع، برنامه‌ ریزی برای بازنشستگی می‌ تواند آنقدر طاقت‌ فرسا به نظر برسد که بسیاری از ما اصلا فکر کردن به آن را تا زمانی که برای ایجاد تغییرات لازم دیر شده است به تعویق می‌ اندازیم.

البته، آینده تمایل دارد قبل از اینکه متوجه شویم به اینجا برسد و البته آینده با امنیت مالی ظاهر نمی شود مگر اینکه ما برای آن برنامه ریزی کرده باشیم. در دوره «چگونه برای بازنشستگی عالی برنامه ریزی کنیم؟»، پروفسور دانا آنسپاچ از Sensible Money در LLC راهنمای گام به گام شما خواهد بود تا به شما در ایجاد آینده ای که می خواهید کمک کند. مهم نیست چند سال دارید یا چقدر از عمرتان را در زندگی کاری خود سپری کرده اید، هیچ وقت برای تدوین برنامه ای که برای شما کارآمد باشد زود یا دیر نیست. پروفسور آنسپاچ با شناسایی سوالات خاصی که باید از خود بپرسید، توضیح می دهد که چگونه می توانید امور مالی شخصی خود را بررسی کنید و نشان می دهد که چگونه یک تغییر کوچک اکنون می تواند بعدها برای شما مفید باشد. این دوره با گرافیک های پر جنب و جوش و آموزنده، آمار روشن، افشای داستان های واقعی و توضیحات شفاف، برنامه ریزی برای دوران بازنشستگی را واضح تر و دست یافتنی تر از همیشه می کند.

برنامه ریزی برای بازنشستگی چیست؟

طبق گزارش Federal Reserve، تقریبا 25 درصد از ما اصلا پس انداز یا مستمری بازنشستگی نداریم. بسیاری از کسانی که پول پس انداز می کنند معتقدند که این برنامه ریزی برای بازنشستگی است، به خصوص اگر در 401 (k) یا IRA مشارکت داشته باشند. اما همانطور که از پروفسور آنسپاچ خواهید آموخت، کنار گذاشتن سرمایه برای بازنشستگی با ایجاد یک برنامه مالی جامع برای سال های بازنشستگی شما یکسان نیست.

همانطور که او شما را در فرآیند برنامه ریزی راهنمایی می کند، یاد می گیرید که اگرچه مرحله «انباشت پول» لزوما پیچیده نیست، اما این مرحله «انباشت پول» شامل تعاملات پیچیده تری بین بسیاری از اجزای متغیر است. این امر شامل سرمایه گذاری، بیمه، مستمری بازنشستگی، مالیات ها و نیاز به مدیریت ریسک ها و ناشناخته های متعدد است. این پیچیدگی نشان می دهد که شما به یک مدل مالی شخصی سازی شده نیاز دارید، زیرا هیچ کس نمی تواند تعیین کند که در دوران بازنشستگی به چه مقدار پول نیاز دارید بدون اینکه سبک زندگی خاص، انتظارات و وضعیت مالی کامل شما را تحلیل کند.

در این دوره 10 سوال خاص را یاد می گیرید که باید در مورد وضعیت مالی خود از خود بپرسید که پاسخ به آن ها شما را در تمام تصمیمات بازنشستگی راهنمایی می کند.

علاوه بر این شما موارد زیر را یاد خواهید گرفت:

• بهترین برنامه ریزی برای ناشناخته های مهم مانند الگوی آینده بازار خوب و ضعیف، تورم و شرایط اضطراری خانوادگی
• دستورالعمل هایی برای پرداخت بدهی در مقابل سرمایه گذاری در طول سال های انباشت
• تصمیم گیری برای اجاره یا خرید خانه
• تفاوت بین سرمایه گذاری فعال و غیرفعال و خیلی موارد دیگر

شما همچنین می آموزید که چرا پروفسور آنسپاچ از رویکرد کار و بازنشستگی طرفداری می کند که او آن را «یک زندگی خوب کاری» می نامد، که می تواند شامل کار کردن در شغلی باشد که تا 70 سالگی به آن علاقه دارید. این امر در تقابل با جنبش اخیرا رایج شده به نام FIRE (استقلال مالی و بازنشستگی زودهنگام) است که شامل کار بسیار سخت در سال های اولیه شما و پس انداز کردن تا جای ممکن برای بازنشستگی هر چه زودتر است.

هر کسی هم اکنون می تواند برنامه ریزی برای بازنشستگی را آغاز کند.

اکنون میلیون‌ ها آمریکایی احساس می‌ کنند در گزینه‌ های خود برای برنامه‌ ریزی بازنشستگی محدود هستند. اما با وجود شرایط شخصی شما، این دوره به شما کمک می کند تا یک برنامه را بر اساس نیازها و منابع بسیار خاص خود شخصی سازی کنید.

همانطور که پروفسور آنسپاچ توضیح می دهد، گام های خاصی وجود دارد که باید همین الان برای کمک به برنامه ریزی برای آینده، بدون توجه به سطح درآمد، سن یا شرایط خانوادگی خود، انجام دهید. آن ها عبارتند از:

• آینده خود را تصور کنید. مطالعات متعدد نشان داده که افراد برای آینده برنامه ریزی نمی کنند زیرا نمی توانند خود را در آینده تصور کنند. همین مطالعات نشان داده که وقتی افراد از یک اپلیکیشن برای ایجاد تصویری مجازی از آینده خود استفاده می کنند، پول بیشتری پس انداز می کنند. اکنون آینده از آن کسی است که آن را «می شناسند» و دیگر فقط یک مفهوم انتزاعی نیست.
• هزینه های خود را ردیابی کنید. احتمالا درآمد خود را می دانید، اما به احتمال زیاد نمی دانید بابت چه چیزی خرج می کنید. ردیابی هر پنی از هزینه های خود برای یک دوره زمانی ممکن است نشان دهد که اکنون می توانید پولی برای پس انداز پیدا کنید. در غیر این صورت، این تمرین همچنان برای شروع شناسایی مقدار پولی که برای حفظ سبک زندگی فعلی خود در دوران بازنشستگی نیاز دارید مفید است.
• با یک متخصص برنامه ریزی برای بازنشستگی ملاقات می کنید. در تجربه دکتر آنسپاچ، ملاقات با یک متخصص بازنشسته بار عظیمی را از دوش مشتریان برمی دارد. تبدیل ناشناخته های گسترده به یک برنامه مشخص به شما امکان می دهد که گام های عملی بردارید و نگرانی را پشت سر بگذارید. شما دیگر یک تعلل کننده نیستید. شما یک برنامه ریز فعال هستید و این برای همه حس خوبی دارد.

برنامه های بازنشستگی در عمل

احتمالا افراد زیادی را می شناسید که در حال حاضر بازنشسته شده اند. بر اساس فعالیت‌ ها، سفر و عادات کلی سبک زندگی، ممکن است فکر کنید تصویری از امنیت مالی آن‌ ها دارید، اما اینطور نیست. همیشه این اعداد هستند که داستان واقعی را بیان می کنند، اعدادی که هرگز از دوستان خود نمی خواهیم به اشتراک بگذارند.

اما در دوره «چگونه برای بازنشستگی عالی برنامه ریزی کنیم؟»، پشت پرده را خواهید دید. شما با جلسات زیر در مورد برنامه ریزی مالی برای بازنشستگی آشنا می شوید:

• گیب و مری - در داستان آن ها، شما در مورد مدیکر، تامین اجتماعی، مستمری با درآمد معوق، برنامه ریزی مالیاتی و غیره خواهید آموخت. برای دستیابی به هدفشان یعنی بازنشستگی پیش از موعد، آن ها مجبور بودند برخی از انتخاب‌ ها و تعدیلات مهم را انجام دهند. شما خواهید دید که چگونه در نهایت موفق به ایجاد یک برنامه مالی منسجم شدند که به آن ها اجازه می‌ دهد با امنیت مالی بازنشسته شوند، حتی اگر برنامه اصلی آن ها نباشد.
• سارا و جیم - جیم می خواست پس از مرگش زندگی سارا را تامین کند و پول حاصل را به فرزندانش از ازدواج قبلی بدهد. با درس گرفتن از اشتباهات جیم، خواهید دید که چرا تصمیمات اتخاذ شده در طول برنامه ریزی بازنشستگی باید به صورت فردی و در چارچوب خانواده بزرگتر در نظر گرفته شود.
• جان - زمانی که همسر جان در دوران بازنشستگی زودهنگام از دنیا رفت، جان نیاز داشت که تغییراتی در برنامه های مالی خود ایجاد کند. در سفر او، شما در مورد خرید خانه در دوران بازنشستگی، خطوط اعتباری مسکن و راه‌ های تامین مالی انتقال به یک جامعه بازنشستگی با مراقبت مداوم آشنا خواهید شد.

همانطور که این افراد را تماشا می کنید که تصمیمات زیادی می گیرند و آینده مالی خود را تعیین می کند، متوجه می شوید که چرا پروفسور آنسپاچ می گوید: «هیچ بازنشسته ای که از نظر ریاضی برنامه ای برای پس انداز ایجاد می کند و به آن پایبند است و در طول مسیر اصلاحات لازم را انجام می دهد، هرگز نباید با تمام شدن پول مواجه شود. با اطلاعات حیاتی و ابزارهای واقعی ارائه شده در دوره «چگونه برای بازنشستگی عالی برنامه ریزی کنیم؟»، می توانید نقش فعالی در برنامه ریزی برای آینده خود داشته باشید و زندگی پس از کار ایمن تر با استرس کمتر ایجاد کنید.