پورتفولیو و مدیریت اعتبار بانکی - وام ها برای بازیابی

در این دوره اصول وام دهی، امور مالی بانکی، نسبت های مالی، سیاست وام دهی، ریسک، کارمزد بر اوراق بهادار، NPAs، بازیابی و تجدید ساختار بدهی را می آموزید.

آنچه یاد خواهید گرفت

• اصول وام دهی - درک قوانین اساسی و اصول اساسی حاکم بر وام دهی بانکی، از جمله اهمیت نقدینگی و سودآوری
• ارزیابی امور مالی بانکی - کسب بینش هایی در مورد روش های مختلف تامین مالی، مانند سرمایه در گردش و وام های مدت دار و یاد می گیرید که چگونه گزارش های پروژه را ارزیابی کنید.
• تحلیل نسبت های مالی - توسعه توانایی تحلیل و تفسیر نسبت های مالی مختلف برای ارزیابی سلامت مالی و ظرفیت بازپرداخت شرکت
• توسعه سیاست وام - آشنایی با مولفه های معمولی سیاست وام دهی و نحوه همسویی سیاست ها با دستورالعمل های نظارتی تعیین شده توسط بانک ذخیره
• تکنیک های نظارت بر اعتبار - کشف استراتژی های موثر برای نظارت بر اعتبار، از جمله استفاده از ثبت ها و نظارت بر حساب های وام گیرنده
• مستندات و جنبه های حقوقی - درک اهمیت مستندات مناسب، انواع مستندات مورد نیاز و ملاحظات قانونی
• مدیریت ریسک اعتباری - بررسی متدهایی برای ارزیابی و مدیریت ریسک اعتباری تا اطمینان حاصل شود که دانشجویان می‌ توانند ریسک‌ های بالقوه را به طور موثر شناسایی کرده و کاهش دهند.
• ایجاد کارمزد بر اوراق بهادار - کسب دانش در مورد فرم های مختلف اوراق بهادار که می توان برای تضمین وام ها استفاده کرد، از جمله واگذاری، حق حبس و جمع‌ آوری مالیات به منظور هزینه کردن آن در یک هدف مشخص
• نظارت و پیگیری - تسلط به استراتژی‌ های نظارت بر پیش پرداخت ها و پیگیری با وام گیرندگان برای اطمینان از سلامت مالی مداوم
• درک دارایی‌ های غیرفعال (NPA) - یادگیری تعریف NPAs، دستورالعمل‌ های RBI برای طبقه‌ بندی دارایی‌ و هنجارهای تأمین مالی
• جلوگیری از اسلیپیج با لغزش قیمت حساب‌ های NPA - کسب اطلاعات درباره ویژگی‌ های حساب‌ های منشن ویژه (SMA) و استراتژی‌ هایی برای جلوگیری از اسلیپیج با لغزش قیمت
• بازیابی پیش پرداخت ها - بررسی اقدامات غیرقانونی برای بازیابی، استراتژی های توانبخشی برای واحدهای آسیب دیده و نقش اقدامات قانونی
• تجدید ساختار بدهی - درک اصول کلی تجدید ساختار بدهی، از جمله شناسایی درآمد، طبقه بندی دارایی و مفاهیم کلیدی مرتبط
• در پایان دوره، دانشجویان به دانش و مهارت های عملی لازم برای برتری در امور مالی بانکی و تصمیم گیری های وام دهی مجهز خواهند شد.

پیش نیازهای دوره

• آشنایی با مفاهیم مالی - دانشجویان باید از مفاهیم کلیدی مالی مانند نرخ بهره، وام ها و اصول اولیه حسابداری آگاهی داشته باشند. آشنایی با صورت های مالی مانند ترازنامه و صورت سود و زیان مزیت دارد.
• مهارت‌ های اولیه تحلیل - مهارت در تفکر تحلیلی و مهارت‌ های حل مسئله ضروری است، زیرا این دوره شامل ارزیابی داده‌ مالی و تصمیم‌ گیری آگاهانه برای وام دهی است.
• مهارت های کامپیوتری - تسلط اولیه در استفاده از کامپیوتر و نرم افزارهای مالی توصیه می شود. آشنایی با ابزارهای spreadsheet (به عنوان مثال مایکروسافت اکسل) برای تحلیل مالی و مدیریت داده مفید خواهد بود.
• انگیزه یادگیری - تمایل به مشارکت فعال در مباحث دوره و شرکت در بحث ها برای یک تجربه یادگیری موفق بسیار مهم است.

توضیحات دوره

مقدمه:

در چشم انداز پیچیده مالی امروزی، تسلط به اصول امور مالی بانکی برای متخصصانی که به دنبال برتری در مدیریت وام و اعتبارات هستند، ضروری است. این دوره جامع درک عمیقی از جنبه های مختلف وام های بانکی، ارزیابی مالی، مدیریت ریسک و استراتژی های بازیابی را ارائه می دهد. از طریق بخش‌ های ساختار یافته و دروس تخصصی، دانشجویان مهارت‌ های لازم را برای ناوبری موثر در محیط بانکی، اتخاذ تصمیمات آگاهانه برای وام‌ دهی و مدیریت ریسک اعتباری توسعه خواهند داد.

بخش 1 - اصول کلی وام دهی

این بخش پایه و اساس شیوه های موثر وام دهی در بانکداری را بنیان می نهد. دانشجویان قوانین اولیه و اصول اساسی حاکم بر تصمیمات وام دهی، از جمله اهمیت نقدینگی و سودآوری را یاد خواهند گرفت. از طریق بررسی صداقت، کفایت و به موقع بودن، یادگیرندگان قوانین سرانگشتی اساسی را برای افسران وام درک کرده و اطمینان حاصل می کنند که آن ها به دستورالعمل های لازم برای شیوه های وام دهی موفق مجهز هستند.

بخش 2 - ارزیابی امور مالی بانکی

با تکیه بر دانش پایه، این بخش به ارزیابی امور مالی بانکی، با تمرکز بر سرمایه در گردش و وام های مدت دار می پردازد. دانشجویان متدهای مختلفی را برای ارزیابی تامین مالی وام‌ های مدت‌ دار بررسی می‌ کنند و عوامل حیاتی دخیل در ارزیابی گزارش‌ های پروژه را درک می‌ کنند. تاکید بر مستندات مورد نیاز برای درخواست های اعتباری به همراه ارزیابی تسهیلات مبتنی بر غیرصندوق مانند ضمانت نامه ها و اعتبار اسنادی خواهد بود. این بخش تضمین می‌ کند که دانشجویان در ارزیابی درخواست های مالی و درک تفاوت‌ های ظریف تامین مالی بانکی به خوبی آشنا هستند.

بخش 3 - تحلیل نسبت های مالی

در این بخش، دانشجویان اهمیت نسبت های مالی را در ارزیابی سلامت مالی یک شرکت کشف خواهند کرد. آن ها یاد می گیرند که انواع مختلف نسبت های مالی را تحلیل کنند، مفاهیم آن ها را برای ارزیابی وام و تحلیل امور مالی کلی درک کنند. این دانش برای تصمیم گیری آگاهانه برای وام دهی و درک ظرفیت وام گیرنده برای بازپرداخت بسیار مهم است.

بخش 4 - سیاست وام

این بخش روی سیاست‌ های وام و مولفه های آن تمرکز دارد و بینش‌ هایی را در مورد سیاست‌ های معمولی وام دهی بانک‌ ها به دانشجویان ارائه می‌ دهد. درک فرآیند چارچوب‌ بندی سیاست در دستورالعمل‌ های تعیین‌ شده توسط بانک ذخیره هند (RBI) به دانشجویان قدرت می‌ دهد تا شیوه‌ های درست وام دهی را که با استانداردهای قانونی هماهنگ هستند، ناوبری و پیاده کنند.

بخش 5 - نظارت بر اعتبار

نظارت بر اعتبار یک جنبه حیاتی از وام دهی است و این بخش ضرورت آن را در تضمین بازپرداخت وام پوشش می دهد. دانشجویان در مورد ثبت‌ های مختلف مورد استفاده برای نظارت بر اعتبارات و همچنین نحوه نظارت بر صورت های سهام، پورتفولیوی قبوض و بیمه اوراق بهادار یاد خواهند گرفت. این بخش بر اهمیت نظارت مستمر در حفظ روابط سالم وام گیرندگان و جلوگیری از نکول ها تاکید می کند.

بخش 6 - مستندات و جنبه های حقوقی

مستندات مناسب در بانکداری بسیار مهم است و این بخش بر جنبه های قانونی مرتبط با اجرای وام تاکید دارد. دانشجویان در مورد انواع مستندات مورد نیاز، رویه مستندات و نکات اساسی که در مرحله اجرا باید در نظر گرفته شوند، یاد می گیرند. این دانش برای اطمینان از انطباق و حفاظت از بهره های بانکی حیاتی است.

بخش 7 - مدیریت ریسک اعتباری

مدیریت موثر ریسک اعتباری برای موفقیت یک بانک ضروری است. در این بخش، دانشجویان تکنیک‌ های ارزیابی و اندازه‌ گیری را بررسی کرده و مکانیسم‌ هایی را که بانک‌ ها برای مدیریت ریسک اعتباری استفاده می‌ کنند، درک می‌ کنند. این دانش آن ها را قادر می‌ سازد تا ریسک های احتمالی را ارزیابی کرده و استراتژی‌ هایی را برای کاهش آن ها پیاده کنند.

بخش 8 - ایجاد کارمزد بر اوراق بهادار

این بخش به فرم های مختلف اوراق بهادار که می توانند برای تضمین وام ها استفاده شوند، می پردازد. دانشجویان در مورد واگذاری، حق حبس، تهاتر کردن، جمع‌ آوری مالیات به منظور هزینه کردن آن در یک هدف مشخص، وثیقه و رهن یاد می گیرند و بینش هایی در مورد نحوه عملکرد این مکانیسم ها در فرآیند وام دهی به دست می آورند.

بخش 9 - نظارت و پیگیری پیش پرداخت ها

نظارت و پیگیری برای حفظ سلامت پیش پرداخت ها بسیار مهم است. این بخش استراتژی هایی را برای نظارت موثر، بازرسی سهام و بررسی حساب های وام گیرنده پوشش می دهد. دانشجویان یاد می گیرند که چگونه از ابزارها برای پیش بینی روندها و شناسایی علائمی استفاده کنند که ممکن است نقطه عطفی برای حساب ها باشد.

بخش 10 - دارایی های غیرفعال (NPAs)

در این بخش، دانشجویان درک درستی از NPAs، از جمله تعریف آن ها و دستورالعمل های RBI برای طبقه بندی دارایی به دست خواهند آورد. هنجارهای تأمین مالی برای انواع مختلف دارایی های بانکی نیز مورد بحث قرار می گیرند که دانشجویان را با دانش جامعی از این موضوع مهم در بانکداری آشنا می کند.

بخش 11 - جلوگیری از اسلیپیج یا لغزش قیمت حساب های NPA

جلوگیری از اسلیپیج یا لغزش قیمت حساب های NPA برای حفظ ثبات مالی بانک ضروری است. این بخش دستورالعمل‌ های RBI و ویژگی‌ های حساب‌ های منشن ویژه (SMAs) را بررسی می‌ کند که دانشجویان را با استراتژی‌ هایی برای جلوگیری از بدتر شدن حساب‌ ها به NPAs مجهز می‌ کند.

بخش 12 - بازیابی پیش پرداخت ها

این بخش بر فرآیند بازیابی پیش پرداخت ها تمرکز می‌ کند و بر اقدامات و استراتژی‌ های غیرقانونی برای توانبخشی واحدهای بیمار تأکید دارد. دانشجویان در مورد درخواست های مصالحه، نقش Lok Adalats و سایر اقدامات قانونی برای بازیابی موثر یاد می‌ گیرند که دیدگاهی جامع از استراتژی‌ های بازیابی به آن ها ارائه می‌ دهند.

بخش 13 - تجدید ساختار بدهی

این دوره با بررسی عمیق اصول تجدید ساختار بدهی به پایان می رسد. دانشجویان در مورد شناسایی درآمد، طبقه بندی دارایی و مفاهیم کلیدی مربوط به پکیچ تجدید ساختار بدهی شرکتی (CDR) یاد خواهند گرفت. این دانش برای درک نحوه مدیریت موثر دارایی های درمانده حیاتی است.

نتیجه گیری:

در پایان دوره، دانشجویان درک قوی از امور مالی بانکی، از اصول اساسی وام‌ دهی تا پیچیدگی‌ های مدیریت ریسک اعتباری و استراتژی‌ های بازیابی در اختیار خواهند داشت. دانشجویان با داشتن مهارت‌ ها و دانش عملی آماده خواهند شد تا در صنعت بانکداری سرآمد شوند و به شیوه‌ های مناسب وام دهی کمک کنند.

این دوره برای چه کسانی مناسب است؟

• متخصصان بانکداری
• فارغ التحصیلان مالی
• تحلیلگران ریسک اعتباری
• افسران وام
• مشاوران مالی
• کارآفرینان و صاحبان مشاغل
• دانشجویان و یادگیرندگان